Umschuldung eines Immobiliendarlehens

Läuft die Zinsbindung des Immobilien-Darlehens zukünftig aus und ist man auf der Suche nach einer günstigen Umschuldung? Oder man möchtee überprüfen, ob eine vorzeitige Umschuldung seines Darlehens sinnvoll ist? Hier bieten wir einige Tipps und aktuelle Informationen zum Thema Umschuldung eines Darlehens.

Einige Tipps und aktuelle Informationen zum Thema Umschuldung:

Anders als viele Kreditinstitute sagen, kann eine Umschuldung von Darlehen zum Zinsbindungsende ganz problemlos und vor allem kostenlos durchgeführt werden. Nur die Kosten für die Umschreibung beziehungsweise Abtretung der Grundschuld werden fällig. Der Bankenwechsel lohnt sich jedoch in den meisten Fällen, denn viele Banken gewähren ihren Bestandskunden schlechtere Konditionen für die Anschlussfinanzierung, als Neukunden. Sie kalkulieren dabei ganz einfach die Trägheit ihrer Kunden ein. Schon ab einem Zinsunterschied von nur 0,2 % besteht die Möglichkeit, bei einem Anfangsdarlehen von 153.000 Euro über 20.000 Euro über die gesamte Laufzeit zu sparen.

Aus diesem Grunde sollte man unbedingt die Prolongationsangebote der bisherigen Bank mit dem Markt vergleichen, um einen Kredit günstig erhalten zu können. Im Jahr 1997-98 wurden für die auslaufenden 10-jährigen Zinsbindungen Zinsen zwischen 6,25 – 7,00 Prozent festgelegt. Diese Kunden sollten, nicht ohne zu überlegen, das scheinbar günstige Verlängerungsangebot ihrer Bank zu rund 5,5 Prozent akzeptieren. Denn durch Tilgungen und mögliche Sondertilgungen sind in der Regel auch die Beleihungswerte gesunken, so kann man meistens eindeutige Einsparungen erreichen. Bei einigen Banken erhält der Kunde bei Umschuldungen sogar seine nachgewiesenen Notar- und Grundbuchkosten bis zu einer Summe von 200,-- bis 500,-- Euro zurück. Auf diese Weise wird seine zukünftige Baufinanzierung noch einmal vorteilhafter. Die Kosten, mit denen für die Grundbuchänderung wirklich rechnen muss, können mit dem Notar- und Grundbuchkostenrechner online berechnet werden.

Falls man ein Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung tilgen möchte, wird von der Bank häufig eine zusätzliche Gebühr verlangt, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Jedes Institut kalkuliert für die Vorfälligkeitsentschädigung verschiedene Kosten und Gebühren für den entgangenen Zinsgewinn. Die Höhe dieser Gebühr kann mit dem Onlinerechner ermittelt werden.